Glosario

Un producto que permite la acumulación de dinero con impuestos diferidos para la jubilación u otras necesidades a largo plazo. Pueden derivarse ingresos mediante opciones de liquidación que ofrecen diversos acuerdos vitalicios o por períodos garantizados, usualmente a discreción del titular de la póliza.

Una póliza que puede proporcionar un ingreso garantizado durante toda la vida del titular o durante un período garantizado especificado por el titular.

Una o varias personas u organizaciones que están en segundo lugar de prioridad y que recibirán el producto en caso de que el beneficiario primario haya fallecido cuando deba pagarse el producto.

La cantidad de dinero pagadera al fallecimiento del asegurado, usualmente el importe nominal o especificado en la póliza. El beneficio por fallecimiento pagadero total puede incluir un aumento pagado de seguro, dividendos depositados, primas prepagadas no devengadas; menos los saldos de préstamos insolutos.

Una persona u organización que tiene la mayor prioridad para recibir el producto del seguro después del fallecimiento del asegurado.

Un representante de la compañía de seguros (agente o corredor) autorizado por un estado, quien ayuda a los consumidores a alinear sus necesidades financieras con soluciones por medio de productos financieros, y que presta servicios continuos al cliente y a la compañía de seguros.

Una cláusula opcional para una póliza aprobada que ofrece cobertura de seguro sobre las vidas de todos los niños elegibles, hasta la fecha de aniversario de la póliza que siga a su cumpleaños 23. Esta cláusula permite la conversión de hasta cinco veces el importe de la cláusula a los 18 y 23 años de edad.

Para pólizas de seguro de vida universal, un cargo mensual por cada $1,000 de cobertura con base en el importe en riesgo, la edad del asegurado y la clase de suscripción.

Un cargo de prima adicional, por encima de la prima estándar, debido a un estado de salud deteriorado o un riesgo ocupacional.

Una cláusula adicional es una disposición de una póliza de seguro que aumenta o modifica la cobertura o los términos.

El proceso por el cual una compañía decide cómo deben diferir las primas de los seguros de vida según las características de riesgo de las personas aseguradas (por ejemplo, edad, ocupación, género, estado de salud) y luego aplica las reglas resultantes a las solicitudes individuales.

Una cláusula de vida permanente que tiene un valor en efectivo garantizado y un beneficio por fallecimiento garantizado. La prima de la cláusula se cubre con un pago único al momento de la expedición de la cláusula.

Un acuerdo entre una compañía de seguros de vida y el titular o beneficiario de una póliza, en el que la compañía retiene al menos una parte de la suma a pagar de acuerdo con una póliza de seguro y hace el pago de acuerdo con la opción de liquidación elegida.

Una cuota que se cobra en el momento en que se rescata el valor de un contrato o en que el titular hace retiros parciales. Los cargos de rescate usualmente se expresan como un porcentaje que se reduce sistemáticamente durante un período limitado después de la expedición de una nueva póliza, o pueden expresarse como una cuota monetaria durante una cantidad específica de años. Una vez que termina el período del cargo de rescate, este rara vez regresa.

Esta cláusula opcional proporciona una cantidad de seguro vinculada con una póliza de seguro de vida permanente que paga un beneficio adicional por seguro a término si el asegurado fallece en un período especificado que se define en la cláusula.

Esta cláusula opcional puede añadirse a una póliza de vida universal para el pago de los costos del seguro y otros gastos (las primas planeadas se cancelan) durante un período en el que el asegurado principal tenga una incapacidad total calificada.

Esta cláusula opcional contempla la cancelación de las primas requeridas si el asegurado primario queda totalmente incapacitado (según lo definido en la póliza) como resultado de un accidente o enfermedad.

Un importe que representa un retorno sobre la prima debido a diversos factores, entre ellos una tasa de mortalidad favorable, resultados de inversiones y control de gastos. El importe, de haberlo, que Catholic Financial Life (CFL) asignará al pago de dividendos en un contrato calificado se determina a criterio exclusivo del Consejo Directivo de CFL. Los dividendos no están garantizados y pueden ser cero. Dependiendo de los términos de la póliza y las elecciones del titular, los dividendos pueden usarse para adquirir un seguro mayor, reducir las primas, acumularse en un depósito que genera intereses, reducir un préstamo o recibirse en efectivo. El importe de cualquier dividendo anual es pagadero en el aniversario de la póliza.

Una cierta cantidad de tiempo provista a un asegurado (usualmente de 10 a 30 días) para que examine la póliza de seguro y, en caso de no quedar satisfecho, devolverla a la compañía para recibir un reembolso completo.

La falsificación de la fecha de nacimiento del solicitante en la solicitud de seguro. Al descubrirse, la cobertura se ajustará para reflejar la edad y la prima anual correctas.

Los cargos mensuales que se restan del valor de la cuenta, que constan de los cargos por gastos de la prima mensual (si proceden), el costo mensual del seguro y los costos mensuales de los beneficios y cláusulas adicionales.

Una declaración o comprobante de salud y otros recursos que permiten a la aseguradora evaluar y clasificar el riesgo de seguro de vida de un solicitante.

La probabilidad de que una persona viva hasta cierta edad, de acuerdo con una tabla de mortalidad específica.

Una organización sin fines de lucro según el régimen 501(c)(8), formada para brindar beneficios sociales, de seguros y de otros tipos a sus miembros, que usualmente comparten antecedentes étnicos, religiosos o vocacionales similares.

El interés asegurable se define como el interés razonable de una persona de obtener un seguro para cualquier persona o bien contra eventos imprevistos, como la muerte, un siniestro, etc. Se requiere un interés asegurable cuando se contrata un seguro de vida para otra persona.

La incidencia de fallecimientos a cada edad alcanzada; frecuencia de fallecimientos.

Una póliza de seguro de vida en la que la compañía de seguros no paga a los titulares de la póliza ninguna parte de su superávit en forma de dividendo.

Una cláusula opcional de la póliza que garantiza al asegurado primario el derecho a contratar un seguro adicional en momentos específicos sin evidencia de asegurabilidad.

Esta es una cláusula sin costo que se añade automáticamente a las pólizas cuando la edad de expedición está entre 0 y 15 años. Le garantiza al asegurado principal el derecho a aumentar su cobertura hasta en $50,000 sin evidencia de asegurabilidad en la fecha de aniversario de la póliza después de que el asegurado cumpla 23 años de edad.

Métodos elegidos por el titular o beneficiario para que se le paguen los beneficios de la póliza, si no es con un pago único. Las opciones usualmente incluyen las siguientes:  Opción de intereses – El beneficio por fallecimiento se deja en depósito a una tasa de interés con la compañía de seguros y los rendimientos se le pagan cada año al beneficiario.  Opción de importe fijo – El beneficio por fallecimiento se entrega en una serie de pagos fijos hasta que se agotan el capital y los ingresos devengados.  Opción de plazo fijo – El beneficio por fallecimiento se deja en depósito con la compañía de seguros y el beneficio por fallecimiento más los intereses se entregan en pagos iguales durante el plazo seleccionado.  Opción de ingreso vitalicio – El beneficio por fallecimiento más los intereses se pagan mediante una anualidad de vida, donde el ingreso garantizado continúa durante toda la vida del beneficiario o se combina con una opción de plazo garantizado.

Los préstamos incluyen préstamos en efectivo entregados directamente al titular de la póliza y préstamos automáticos usados para pagar primas. Un préstamo de la aseguradora al titular de la póliza está garantizado por el valor de la póliza. Si el asegurado fallece mientras el préstamo está insoluto, el importe del saldo del préstamo y los intereses acumulados se deducen del beneficio por fallecimiento. Los préstamos también se deducen del valor total en efectivo cuando una póliza se rescata.

Una póliza de seguro de vida por la cual la compañía de seguros se compromete a pagar a los titulares de la póliza la parte de su superávit que su Consejo Directivo determine que no es necesaria al terminar el año comercial. El pago sirve para reducir la base de costo de los titulares de la póliza.

El documento legal que establece los términos del contrato de seguro que la compañía de seguros expide al titular de la póliza.

La cantidad pagada realmente de una póliza de seguro de vida como beneficio por fallecimiento o cuando el titular de la póliza reciba beneficios en efectivo por rescate o madurez.

La cantidad de dinero que se cobra por la póliza de seguro. Las primas pueden pagarse por transferencia electrónica de fondos (EFT) de manera mensual, trimestral, semestral o anual, a elección del titular de la póliza.

El titular puede retirar cantidades limitadas de efectivo del valor de la cuenta, sujeto a posibles cargos por rescate y a los lineamientos de retiro definidos en la póliza.

Reactivar una póliza vencida a su estado original de pago de primas, tras el pago por parte del titular de la póliza, con intereses, de todas las primas insolutas y préstamos sobre la póliza, y la presentación de evidencias satisfactorias de asegurabilidad por parte del asegurado.

La clasificación de una persona que solicita una póliza de seguro de vida y que se ajusta a los estándares físicos, ocupacionales y de otros tipos en los que se basan las primas normales.

La clasificación de una persona que solicita una póliza de seguro de vida y que no cumple con los requisitos establecidos para riesgo estándar. Se cobra una prima adicional en los casos de riesgo agravado para compensar la probabilidad de que la persona tenga una vida más corta que en un caso de riesgo estándar.

Una declaración informativa hecha por una persona que solicita un seguro de vida. Permite a Catholic Financial Life evaluar la asegurabilidad de una persona. Las declaraciones que se hacen en la solicitud se usan para determinar apropiadamente la clasificación de suscripción de un solicitante y el importe de su prima.

El seguro de enfermedad crítica es un beneficio vital que paga una suma global, por cada condición cubierta, al asegurado al momento del diagnóstico durante la vigencia de la póliza. Las categorías de condiciónes incluyen: ataque cardíaco, cáncer o accidente cerebrovascular. El asegurado puede usar la suma global como quiera.

Un seguro que ofrece el pago de ingresos en caso de que una enfermedad o un accidente causen una incapacidad que le impida trabajar en su empleo.

Un contrato entre una aseguradora y una persona asegurada o titular, en el que la aseguradora garantiza el pago de un beneficio por fallecimiento a los beneficiarios nombrados cuando fallezca el asegurado.

Seguro que cubre el costo de casas de reposo, vida asistida, servicios de salud a domicilio y otros servicios de cuidados de largo plazo.

Un seguro que ayuda a pagar parte del costo de los servicios de salud que no cubre Medicare original.

Un seguro adicional, pagado con dividendos, que tiene un beneficio por fallecimiento y un valor en efectivo, pero que no requiere del pago de primas adicionales.

Seguro que proporciona cobertura vitalicia mientras las primas se paguen, así como la capacidad de acumular valor en efectivo con impuestos diferidos.

Una forma de seguro disponible como opción de no caducidad. Permite la continuación del plan de seguro original, pero por un importe reducido, sin primas adicionales.

Un seguro de vida a término ofrece cobertura a un costo nivelado por un período de tiempo específico (usualmente 10, 20 o 30 años).

La persona que analiza la solicitud de seguro, evalúa el riesgo de acuerdo con estrictos lineamientos de asegurabilidad y asigna una clasificación de prima apropiada.

El proceso por el cual una compañía de seguros de vida determina si puede aceptar una solicitud de seguro de vida y, de ser así, con qué base, con el fin de cobrar la prima apropiada.

Una póliza de seguro de vida permanente caracterizada por primas flexibles y un valor nominal ajustable. Los beneficios por fallecimiento, los valores en efectivo y las primas pueden ajustarse para reflejar los objetivos del asegurado/titular.

El seguro de vida permanente brinda cobertura durante toda la vida del asegurado. Además de brindar un beneficio por fallecimiento, el seguro de vida permanente también contiene un componente de ahorros, en el que puede acumularse valor en efectivo. Pueden o pueden no aplicarse dividendos, según lo especificado en la póliza.

La persona que posee una póliza de seguro de vida. Usualmente es la persona asegurada, pero también puede ser un familiar del asegurado, un socio comercial o una corporación.

El importe disponible en efectivo cuando el titular cancela voluntariamente la póliza antes de que sea pagadera por fallecimiento o madurez. Este importe se reduce por los préstamos insolutos u otras deudas sobre la póliza al momento de su rescate. Ver también "no caducidad".

Para cualquier póliza de seguro de vida, el valor nominal es el beneficio por fallecimiento. Este es el importe en dólares que los beneficiarios de la póliza reciben al fallecimiento del asegurado. En la mayoría de los casos, el valor nominal es transferido a los beneficiarios exento de impuestos.

Una póliza de seguro de vida se vencerá cuando se incumpla con el pago de las primas y el valor de rescate en efectivo de la póliza de seguro de vida se agote. En caso de que esto ocurra, la póliza de seguro de vida ya no pagará un beneficio por fallecimiento ni ofrecerá cobertura de seguro alguna a la persona asegurada.